干货丨E卡先用后付风控手段，逾期仅5%

如今先用后付市场的火热盛况，已超过所有人想象。

先用后付的风控到底该怎么做？

笔者结合多年互金经验主要观点有：

1、在风控流程中，身份核验与反欺诈是先用后付（类似小额短期信贷）最为重要的两个步骤。

2、先用后付的赢利机会主要有四点：一是需要高定价；二是必须低额，降低还款能力门槛；三是从行业层面看，大批商家、机构参与可以增加流动性（滚动）；四是重复够买（老用户）降低获客成本和提升额度增加利润。

3、在制定反欺诈策略时，要遵循三原则：集中性、异常性与稳定性三原则。

我们都知道，先用后付风控为弱风控，主要包括欺诈风险和信用风险2方面。

欺诈风险的识别，核心手段是信息核实、高危人群拦截和批量识别。侧重于让你通过or不通过。

信用风险的识别，主要认定人群收入，衡量偿还能力。侧重于在你通过后，给你多少额度和费率。

先用后付风控的逻辑是先获得用户数据，然后设置规则和策略，看用户数据在规则和策略下如何表现，从而做出通过、不通过、升费率、降费率、提额、降额、催收、计入坏账等选择。

用户数据获得方式主要有这几种：

1、用户主动授权，个人基本信息、联系人信息、银行卡信息等

2、系统抓取数据，如设备号、IP地址、通话记录、用户浏览数据、运营商/京东/淘宝账号授权后爬虫爬取数据等

3、用户交易数据，如用户在平台的历史申请、还款情况

4、第三方获得数据，征信数据、各类黑名单、欺诈数据等